Empréstimo com garantia de imóvel: Vale a pena? Como conseguir?

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O empréstimo com imóvel como garantia, também chamado de hipoteca, é encarado por muitos como uma das soluções para se livrar de dívidas e ainda pagar menos juros. Mas será que para seu caso, vale a pena mesmo? Saiba como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e como pedir o seu. 

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Nesta modalidade, uma pessoa pode solicitar um empréstimo num banco ou instituição financeira e oferecer como garantia o seu imóvel, seja para qual finalidade for, podendo mesmo até ser um imóvel novo.

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O principal benefício da hipoteca com relação a outros tipos de empréstimos existentes são as taxas de juros, que são bem menores do que outras linhas de crédito oferecidas. 

Além desse benefício, o limite liberado pode ser mais alto e o prazo do pagamento costuma ser bem flexível, de até 30 anos. Em meio a tais vantagens, principalmente quanto aos juros baixos, há grandes chances de o banco não oferecer esta opção para você, então informe-se e, se for bom para seu caso, saiba solicitar ao banco.

Lembrando que é preciso planejamento e responsabilidade para pagar este empréstimo, caso contrário, você literalmente deverá entregar a sua casa ou outro imóvel dado como garantia. 

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Esse tipo de empréstimo é muito comum nos EUA e as consequências de uma inadimplência são altas. Lembra daquela situação de 2006 das hipotecas nos EUA que acabou desencadeando uma crise econômica mundial? Boa parte desse problema se dá quando a família pegar um valor além do que pode pagar, mesmo em muitos anos.

O segredo é não deixar nenhuma parcela do empréstimo atrasar mais de 30 dias para o imóvel não sofrer alienação. 

Vale a pena fazer empréstimo com garantia de imóvel?

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Depende de muitos fatores, principalmente do seu planejamento financeiro. É uma operação de risco, afinal o seu imóvel está em jogo. A dica dos especialistas no mercado financeiro é não deixar que dívida mensal do pagamento do empréstimo comprometa mais de 30% da sua renda mensal; tentar ao máximo também adiantar parcelas assim que puder, assim a dívida diminui e os riscos também. 

Parece óbvio, mas: Não contrate mais do que você pode pagar. Faça análises do investimento e analise o quanto de retorno você terá no final com esse empréstimo feito. Só você pode dizer se vale realmente a pena.

Quanto aos juros do mercado, vale a pena sim, pois são os menores com relação a outros empréstimos, como pessoais e consignados; isso acontece porque as empresas têm certeza de que poderão ter posse do imóvel de quem pede o empréstimo em caso de inadimplência com o pagamento.

Como consigo o empréstimo com garantia de imóvel? 

Tendo em mente a quantia do empréstimo, após análise financeira, você deve pesquisar opções de crédito disponíveis, fazer simulações e comparar.

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Escolhendo uma opção, entre com o pedido no banco ou instituição financeira e esta fará uma análise de renda para analisar todos os seus dados, condições financeiras atuais e sua capacidade de pagamento, além de pedir uma avaliação do imóvel.

Caso aprovado, você deve assinar uma papelada burocrática, porém necessária, para legalizar todo o acordo. Depois de todos os documentos aprovados e registrados em cartório, seu crédito será liberado. 

Dicas e lembretes importantes: 

– Você precisa ter um imóvel próprio no seu nome. 

– Determinado imóvel só pode estar ligado a uma operação, ou seja, não pode estar atrelado como garantia de outro empréstimo. 

– O empréstimo solicitado não pode passar de 60% do valor do seu imóvel. 

– Antes de o banco liberar algum crédito para você, ele junto às empresas credenciadas farão uma análise do seu imóvel para saber o quanto ele vale como garantia. 

– Não tenha medo: o banco não “quer” tomar posse do seu imóvel, é apenas a garantia do empréstimo. 

– Caso queira vender o imóvel com ele ainda estando dentro de uma garantia de empréstimo, não é impossível, apenas necessário contratar advogados para resolver todos os trâmites sem gerar prejuízos para as partes, principalmente ao novo comprador. 

Qual o melhor banco para fazer empréstimo de garantia de imóvel?

Depende muito do tipo de negociação que você busca, desde quantidade de empréstimo solicitada ao valor do seu imóvel de garantia. É essencial também para o banco avaliar fatores pessoais, de relacionamento com a instituição, análise de crédito, experiência anterior com investimentos e empréstimos e muitas outras burocracias.

Os principais bancos que oferecem opção de imóvel como garantia de empréstimo são Santander, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Pesquise, faça cotações e compare as vantagens de cada negociação.  

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