Crédito para negativado: O que é? Como é feito? Quais os juros? Saiba tudo!

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O comum de a maioria dos bancos e financeiras é negar aprovação de empréstimos às pessoas inadimplentes.

Mas mesmo em meio a tantas dívidas e até mesmo nomes sujos, existe um recurso chamado crédito para negativado com o qual algumas empresas trabalham.

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O que é crédito para negativado?

Um nome negativado, ou popularmente conhecido como “nome sujo”, é quando você está com cadastro ativo em algum dos sistemas de proteção ao crédito, como SPC, Serasa ou CCF.

Com isso, você fica limitado ou até impedido de fazer empréstimos e ter cartão de crédito com alguns bancos e instituições financeiras. E o crédito para negativado é justamente um empréstimo para pessoas que se encontram nessa situação.

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A principal condição que a instituição que vai emprestar o crédito exige é comprovação de capacidade para pagar esse dinheiro posteriormente.

A maioria das empresas propõe o crédito consignado, o qual consiste em parcelas desse empréstimo cobradas automaticamente na sua folha de pagamento mensalmente.

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É uma alternativa que salva o nome sujo sim, mas que é necessária muita atenção aos juros, que pode fazer com que tudo saia muito mais caro para a pessoa, afinal juros de crédito para negativado custam cerca de 20% a mais que os comuns.

Crédito para negativado é confiável?

Ao contrário do que muito pensam por conta de fraudes e similares, é possível pedir crédito para negativado sem dor de cabeça a empresas confiáveis, você só precisa estar atento aos juros de cada financeira como também saber com quem está lidando, para evitar fraudes.

Sendo assim, para dar tudo certo, fique atento a empresas que pedem taxas antecipadas, por exemplo. Como também compare os bancos e financeiras e confire as menores taxas de acordo com o que precisa.

Crédito para negativado online

Empréstimos online podem ser mais rápido e baratos, evitando filas e tendo maior comodidade. Dentre as principais e mais confiáveis empresas que fazem empréstimo online podemos citar:

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  • Creditas: Fazem empréstimos com carro ou imóvel em garantia;
  • BCredi: Fazem empréstimos com imóvel em garantia e financiamento imobiliário;
  • Domus: Fazem empréstimos com imóvel em garantia;
  • CrediPronto: Fazem empréstimos imobiliários;
  • BxBlue: Fazem empréstimos consignados online;
  • Simplic: Fazem empréstimos simples de R$500 a R$3.500 reais, sem pedir garantia;
  • MoneyMan: Fazem empréstimos de R$200 a R$800 reais no primeiro, depois podendo progredir e não pedem garantia;
  • Geru: Fazem empréstimos de R$2 mil a R$50 mil reais, sem pedir garantia.
  • Lendico: Mesma coisa que a Geru.
  • Just: Fazem empréstimos de R$1 mil a R$35 mil reais.

Tais empresas não são bancos e sim correspondentes bancárias autorizadas pelo Banco Central.

Para verificar se a empresa online a ser contratada é confiável, verifique no rodapé do site de qual instituição financeira ela é correspondente; na barra de endereços do site deve haver um cadeado, representando segurança das suas informações; suspeite de qualquer taxa antecipada solicitada para liberar empréstimo, credores honestos nunca pedem isso, e essa é justamente uma característica de golpe; suspeite também se a empresa não se interessar sobre seu histórico financeiro, eles sempre pedem.

Crédito para negativado autônomo

Se você é um empreendedor em situação inadimplente no momento e deseja investir mais no seu negócio, saiba que você pode ter crédito através do Microcrédito. É um recurso que não pede garantia, mas requer comprovação dos investimentos.

Geralmente, é um crédito patrocinado pelo governo como forma de incentivo aos pequenos negócios. Esse tipo de sistema ainda oferece assistência de um agente para orientar sobre como alavancar cada vez mais seu negócio.

Alguns bancos oferece linhas de microcrédito, como Itaú, Santander, Avante, Banco do Nordeste e Banrisul.

Outra opções para trabalhadores autônomos é negociar empréstimo diretamente com pessoas ou outras empresas que querem investir, e com menos intermediários no caminho, as taxas de juros são menores.

Estamos falando dos sites P2P, de igual para igual. No Brasil, somente 3 sites oferecem esse sistema para auxiliar investidores e quem necessita do empréstimo, são eles: BIVA, Nexoos e CaptaMoney (para empresas ou MEI).

Crédito para negativado assalariado

Nesses casos, as propostas das instituições ou correspondentes financeiras serão basicamente um tipo de acordo de boa fé com o devedor.

E mesmo não exigindo qualquer tipo de garantia, se por acaso a pessoa não consiga ou não possa o empréstimo realizado, a empresa credora pode tomar posse de certos bens da pessoa, como casa ou veículo, pois a empresa tem o direito legal de recuperar o dinheiro emprestado.

Crédito para negativado da Crefisa

Mesmo contendo um slogan “Crédito para negativados” não é todo negativado que consegue esse crédito.

Na Crefisa, esse tipo de crédito é liberado para servidores públicos ou aposentados e pensionistas, e para pessoas negativadas as taxas de juros são bem altas, sendo praticamente o dobro de outros praticados no mercado.

Dentre as vantagens podemos citar a ausência de margem consignável, sem consulta aos órgãos de proteção, sem talão de cheques e ainda 45 dias até o devedor pagar a 1ª parcela.

Qual a taxa de juros da Crefisa?

As taxas de juros cobradas pela Crefisa para crédito para negativados é de em média 17 a 21% ao mês. Você pode fazer simulações com esta instituição e com outras e comparar para saber se vale a pena.

Como é feito o empréstimo da Crefisa?

Para pedir um empréstimo na Crefisa, eles solicitam os seguintes documentos:

  • RG e CPF originais;
  • Comprovante de residência atual original;
  • 2 últimos comprovantes de rendimento originais;
  • 2 últimos extratos bancários originais com o último crédito do salário;
  • Contrato em casos de assalariados.

Em seguida, seus documentos passarão por uma análise de crédito e você poderá contratar o empréstimo desejado.

Crédito para negativado da Caixa

A Caixa também disponibiliza crédito para negativados com base em análise da documentação também.

Dentre as modalidades que a Caixa atua destacam-se o empréstimo com garantia, em que você colocar um imóvel ou carro como garantia, com juros baixos; e também o penhor, que é o empréstimo com garantia de algum bem valioso seu, como uma joia ou relógio caro, por exemplo.

Esta última opção é exclusiva da Caixa em todo o território nacional, não exige comprovação de renda nem análise de crédito, o devedor apenas deixa o bem valioso ao solicitar o empréstimo; no entanto, os prazos para pagamento são menores, não mais que 4 meses; caso o devedor não pague a dívida, o objeto penhorado vai a leilão e o banco recupera o dano.

Crédito para negativado do Bradesco

No caso do Bradesco, a modalidade trabalhada é a do crédito consignado ideal para aposentados e pensionistas do INSS, servidor público e funcionários de empresas privadas.

Possui taxas a partir de 1,26% ao mês e, conforme o convênio, oferece prazos de até 72 meses para INSS, até 96 meses para público e até 48 meses para privado.

As parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento, sendo uma garantia para o banco. A liberação e quantidade do empréstimo também dependem de uma análise de crédito prévia, é claro.

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